Klassisches Bankdarlehen

Das klassische Bankdarlehen ist eine der häufigsten Formen der Baufinanzierung. Dabei stellt die Bank Ihnen einen festgelegten Kreditbetrag für den Kauf, Bau oder die Modernisierung einer Immobilie zur Verfügung.

Sie vereinbaren mit der Bank einen Zinssatz, eine Zinsbindungsdauer und eine monatliche Tilgung. Aus diesen Faktoren ergibt sich Ihre monatliche Darlehensrate. Mit jeder Rate zahlen Sie einen Teil der Zinsen und des Darlehens zurück.

Sondertilgungsoption

Zusätzlich können Sie Sondertilgungen vereinbaren, die i.d.R. 5% p.a. vom Darlehensbetrag betragen. Hierbei ist zu beachten, dass Sondertilgungen nicht die Darlehensraten reduzieren, sondern den Tilgungsanteil in der Rate erhöhen.

Wie funktioniert ein klassisches Bankdarlehen?

Zu Beginn wird gemeinsam festgelegt, wie viel Geld Sie benötigen und welche monatliche Rate zu Ihrer finanziellen Situation passt. Ein Teil der Finanzierung kann durch Eigenkapital abgedeckt werden, der restliche Betrag wird über das Darlehen finanziert.

Während der vereinbarten Zinsbindung bleibt der Zinssatz in der Regel fest. Dadurch können Sie Ihre monatlichen Finanzierungskosten für diesen Zeitraum gut kalkulieren.

Nach Ablauf der Zinsbindung ist das Darlehen häufig noch nicht vollständig zurückgezahlt. Für den verbleibenden Betrag wird dann eine Anschlussfinanzierung vereinbart.

Die wichtigsten Merkmale

• Fester Darlehensbetrag: Die benötigte Finanzierung wird individuell festgelegt.
• Planbare Monatsrate: Zins und Tilgung bestimmen gemeinsam die monatliche Rate.
• Zinsbindung: Der vereinbarte Zinssatz bleibt während der Zinsbindungsdauer fest.
• Tilgung: Mit jeder Rate reduzieren Sie Ihre Restschuld.
• Anschlussfinanzierung: Nach Ende der Zinsbindung kann für die verbleibende Restschuld eine neue Finanzierung erforderlich sein.

Ein klassisches Bankdarlehen bietet damit eine übersichtliche und planbare Grundlage für die Finanzierung Ihrer Immobilie. Welche Laufzeit, Zinsbindung und Tilgung sinnvoll sind, hängt von Ihrer persönlichen finanziellen Situation und Ihren langfristigen Zielen ab.

Mit einer Kombination aus NRW.BANK Darlehen und/oder KfW Darlehen kann eine Baufinanzierung optimiert werden. 

Zur Modernisierung Ihres Eigenheims oder Ihrer Eigentumswohnung kann auch u.U. die Modernisierungsförderung der NRW.BANK genutzt werden.